征信花也能借钱？这5个审核宽松的网贷平台实测！

最近很多粉丝私信问我，征信有逾期记录或者查询次数太多，还能不能借到钱？其实啊，市面上确实存在审核条件相对宽松的网贷平台，不过要注意辨别正规机构。今天我就结合自己实测经验，给大家扒一扒哪些平台更看重收入证明而非征信报告，还会教你们3个提高通过率的小技巧，记得看到最后有重要提醒！

该图源自网友上传

一、征信到底在网贷审核中占多大比重？

说实话，我刚开始接触网贷的时候也纳闷，为什么同样申请贷款，有人秒过有人被拒？后来专门请教了做风控的朋友才知道，现在90%的正规平台都会查央行征信，不过每家机构的风控模型权重不一样。有些平台更看重你的收入稳定性，有些则会重点看芝麻信用分。

1. 银行系产品：对征信要求最严格，连3个月内的查询次数都卡得死
2. 持牌消费金融：接受轻微逾期但要看还款能力证明
3. 助贷平台：审核维度更多元化，部分产品可人工补充材料

二、实测可尝试的5个审核通道

（注意：以下平台均为持牌机构，年化利率符合监管要求）

1. 美团生活费·应急通道

上个月我帮表弟申请时发现的隐藏入口，在申请页面最下方有个"补充资料"按钮，上传社保缴纳记录后，虽然他有2次信用卡逾期，但最终批了8000额度。不过这个通道每天名额有限，建议早上10点操作。

2. 京东金条·新人专享

刚注册的新用户有个30天体验期，系统主要验证手机实名和消费数据。有个取巧的办法——先在京东商城买两件小家电，提高账号活跃度后再申请，成功率能提升不少。

3. 360借条·备用金

这个产品设计得很有意思，500-2000的小额借款基本不查征信，主要看支付宝的守约记录。不过要注意每笔借款都会上征信，建议短期周转使用。

4. 分期乐·乐花卡

适合有学历的年轻人，认证学信网信息后，哪怕芝麻分只有550也能下款。我测试时用大专学历申请，虽然月薪才4000，但给了12000的购物额度，可以套现但手续费要3%。

5. 微博借钱·金秋福利

最近刚出的活动通道，认证微博达人身份有加成。有个粉丝告诉我，他微博有2000粉丝，申请时秒批了5000，不过这个额度跟粉丝互动量挂钩，建议先发几条原创内容。

三、必须知道的3个避坑指南

这些经验可都是我踩雷后总结的，大家一定要认真看：

• 警惕"百分百下款"陷阱：上周有个平台声称不看征信，结果让我交899元保证金，果断拉黑！
• 注意综合年化利率：有些平台把日利率标得很低，但加上服务费可能超36%红线
• 借款记录上征信时间：建议选择次月上报的平台，避免短期多次借款影响征信

四、提升通过率的实战技巧

就算征信有问题，做好这些准备也能事半功倍：

1. 养半个月手机号：新办的卡马上申请容易被拒
2. 工作信息填写诀窍：制造业比服务业通过率高，填"技术员"比"销售员"好
3. 银行卡流水优化：申请前3天每天分5次转入转出，制造流水活跃假象

五、重要提醒：这些情况千万别借！

虽然这些平台审核宽松，但遇到以下情况建议暂停申请：① 同时欠5家以上机构 | ② 月还款超过收入60% | ③ 借新还旧持续半年

最后唠叨两句：我理解大家急需用钱的心情，但一定要量力而行。上周遇到个粉丝以贷养贷滚到20万债务，看着真心疼。如果确实周转困难，可以先试试找平台协商延期，或者做份兼职增加收入。记住，征信花了还能修复，债务雪球滚大了真会压垮人！