新车贷款必须抵押大本吗？一文详解车贷担保规则

最近有朋友问我："办新车贷款到底要不要抵押大本啊？"说实话，这个问题还真得具体情况具体分析。今天就带大家彻底搞懂车贷中的抵押规则，把银行和4S店不会明说的门道都捋清楚。咱们从大本的作用说起，到不同贷款方式的区别，最后还会教你怎么避免被套路，看完这篇保证你变车贷小能手！

一、先搞懂什么是"大本"

这个让无数车主纠结的"大本"，正式名称是《机动车登记证书》，相当于车辆的身份证。绿皮封面上印着车架号、发动机号这些关键信息，平时都锁在副驾驶手套箱里。很多人不知道的是，这个本子直接关系到车辆能否正常买卖过户。

二、不同贷款方式的抵押规则

1. 银行贷款：九成要抵押

以四大行为例，他们基本都会要求抵押大本。这是因为银行要确保在你还清贷款前，车辆不能随意转卖。我表弟去年贷款买车，银行直接把大本收走，直到三年后还完贷款才拿回来。

• 优点：利率低（通常3.5%-5%）
• 缺点：审批严苛，放款慢
• 适合人群：征信良好且不着急提车

2. 厂商金融：可能有例外

有些车企为了促销会推出"免抵押"方案。比如某日系品牌最近的活动，只要首付50%以上，就不用抵押大本。不过要注意看合同细则，这种优惠往往伴随着更高的手续费。

该图源自网友上传

3. 第三方机构：风险较高

一些小贷公司虽然不押大本，但会装GPS定位器。之前有网友分享经历，晚还三天贷款，车就被远程锁死了。这种情况虽然不用抵押，但隐私和安全风险反而更大。

三、全款买车还要抵押？当心陷阱！

有粉丝跟我吐槽："全款买的怎么还要抵押？"这种情况多半是4S店在搞鬼。他们可能把车辆合格证抵押给银行，导致你付了全款却拿不到大本。遇到这种情况一定要当场发飙...哦不，是当场据理力争！

四、提前还款的隐藏条款

很多人不知道，提前还款可能要交违约金。比如某商业银行规定：贷款不满1年提前还款，收剩余本金3%。所以签合同时，记得把这条用红笔圈出来。

该图源自网友上传

五、解押流程避坑指南

1. 结清后7个工作日内联系金融机构
2. 准备身份证+贷款结清证明
3. 到车管所办理解押手续（免费）
4. 记得拿回绿本和解除抵押证明

有次陪朋友去解押，窗口大姐说材料不全，结果发现是贷款公司没给盖章。所以提前确认材料清单真的很重要！

六、不抵押大本的替代方案

实在不想抵押的话，可以考虑这两种方式：

• 信用贷款：凭工资流水贷款
• 担保贷款：找公务员亲友担保

不过前者利率可能高达8%，后者要是逾期会连累担保人。所以要不要抵押，本质上是在利率和便利性之间做权衡。

该图源自网友上传

七、特别提醒

最近发现有些中介声称"不押证不装GPS"，这种多半是骗局。上个月新闻曝光的案例，有车主被骗走5万首付。记住天上不会掉馅饼，低于市场利率的都要警惕。

说到底，抵押大本这事就像谈恋爱，关键要找对靠谱的对象。建议大家办贷款前货比三家，把合同逐字逐句看清楚。如果拿不准主意，不妨在评论区留言，看到都会回复的。下期咱们聊聊二手车贷款的门道，记得关注哦！