网贷黑户和逾期有啥区别？三分钟搞懂信用雷区

最近收到好多粉丝私信，哎哟都是问"我这样算黑户吗""逾期两天要紧吗"。发现好多人把这两个概念搞混了，今天咱们就掰开揉碎了说清楚。其实就像发烧和感冒的关系，逾期是症状，黑户是并发症，最关键的区别在于是否形成征信污点。下面咱们从定义、后果、修复方式三个层面，把网贷黑户和逾期的门道摸个透。

一、先说清楚基本概念

先打个比方吧，逾期就像考试迟到，黑户相当于被记大过。

网贷逾期：好比跟平台说好每月10号还钱，结果到12号还没动静。这里注意有个宽限期，大部分平台会给3天缓冲期，不过具体要看借款合同。去年有个粉丝就是忘记调闹钟，第4天才想起来，结果直接上征信了。

网贷黑户：这个厉害了，相当于在36家持牌金融机构那里都挂了号。通常是连续逾期90天以上，或者累计6次逾期记录，就像征信报告上盖了个大红章。有个做装修的粉丝，因为疫情停工三个月，三张信用卡连着逾期，直接进黑名单了。

该图源自网友上传

重点对比表格

• 时间维度：逾期是单次事件，黑户是长期状态
• 征信影响：逾期可能不上报，黑户必定留痕
• 修复难度：逾期可协商，黑户要5年洗白

二、不同阶段的处理姿势

这里分四种情况给支招：

1. 刚逾期1-30天：赶紧联系客服说明情况，我有个读者用"工资延迟到账"的理由，成功申请到展期

2. 逾期31-90天：这时候催收电话会变多，记得每次通话录音，去年有个案例就是催收违规被罚了

3. 逾期90天+未结清：基本进黑名单了，但别放弃！可以试着协商只还本金，有粉丝用这招省了2万利息

4. 已结清的黑户：从还清那天算起，5年后自动消除记录，期间可以养芝麻信用分过渡

特别注意

最近发现有些平台玩文字游戏，说是"不上征信"，结果通过百行征信留记录。有个做微商的姐妹就是吃了这个亏，后来想办经营贷被拒了才知道。

三、实用修复指南

这里分享三个真实有效的办法：

• 异议申诉：如果是系统错误导致的逾期，直接找人民银行填申请表，去年成功帮3个粉丝撤销记录

• 债务重组：对于多平台欠款的，可以找正规机构做债务整合，把36%的网贷转成6%的抵押贷

• 养流水：坚持半年以上固定存款，工资卡每月进账保持稳定，有粉丝这样养出了650的芝麻分

该图源自网友上传

最后提醒大家，千万别相信那些"征信修复"的小广告！上个月刚有个读者被骗了8000块。信用修复就像调理身体，得慢慢来。现在各大银行都有"信用关爱"政策，比如招行的逾期违约金减免，建行的二次分期方案，多问问总没错。