要担保费的网贷app靠谱吗？这些套路千万别急！手把手教你避坑

最近很多粉丝私信问我，那些要收担保费的网贷app到底靠不靠谱？今天咱们就扒一扒这里面的门道！从担保费到底该不该交，到怎么识破网贷平台的收费套路，最后教大家五个辨别正规平台的绝招。看完这篇，保证你再也不会被这些"担保费""服务费"绕得晕头转向！

一、网贷担保费到底是个啥？

先别急着填资料！咱们得先弄明白什么是担保费。简单来说，就是网贷平台为了降低风险，要求借款人额外支付的一笔钱。注意了！正规金融机构的贷款产品根本不会收这种费用，只有那些不正规的小平台才会搞这些名堂。

1.1 常见的三种担保费套路

• 砍头息变种：说好借1万，实际到账8千，剩下2千算担保费
• 连环收费陷阱：交完担保费又要审核费，没完没了
• 阴阳合同：合同里把服务费包装成担保费，利息直接翻倍

二、要担保费的平台都有哪些猫腻？

上周有个粉丝给我看他的借款合同，担保费居然占借款金额的15%！这还不算，仔细一看合同条款，里面还藏着这些坑：

2.1 收费名目五花八门

除了担保费，还有这些常见套路：

该图源自网友上传

1. 资料审核费（其实就是白收钱）
2. 风险保证金（说是可退实际根本拿不回）
3. 会员服务费（不交就不给放款）

2.2 利息算法暗藏玄机

比如某平台宣传月息0.8%，加上担保费后实际年化利率高达36%，刚好卡在法律红线边上。更气人的是，这些费用都不会在最初展示的利率里体现，等你签完合同才发现被套路。

三、五招教你识别正规网贷平台

别慌！记住这几个要点，再狡猾的平台也骗不了你：

3.1 查资质要看这三点

• 金融许可证编号（官网必须公示）
• 放款机构名称（必须是持牌金融机构）
• 资金存管情况（正规平台都有银行存管）

3.2 算利率要带计算器

遇到要收担保费的，直接拿这个公式算：（总还款金额-实际到账金额）÷实际到账金额÷借款天数×365×100%。算出来的年化利率超过24%的，赶紧撤！

四、遇到担保费纠纷怎么办？

要是已经中招了也别怕，这三步操作能帮你挽回损失：

该图源自网友上传

1. 立即停止还款并保存所有聊天记录
2. 打12378银保监会投诉热线举报
3. 通过中国互联网金融协会官网提交证据

去年有个案例，借款人通过投诉成功追回了2.3万元担保费。记住，只要平台拿不出合法收费依据，这些钱都要得回来！

五、这些正规渠道不香吗？

与其冒险借网贷，不如试试这些正规渠道：

• 银行信用贷（年利率4%起）
• 持牌消费金融公司（审批快利率透明）
• 公积金信用贷（利息低至3.5%）

最后提醒大家，看到要提前收担保费的网贷app，直接右上角点退出！保护好自己的钱袋子比什么都重要。如果还有不清楚的，欢迎随时来问我～