黑户网贷会被警察抓吗？别慌！这3个真相必须了解

最近很多朋友在后台问我："黑户借网贷不还，会不会被警察上门抓人？"说实话，这个问题把我给问住了。今天咱们就掰开揉碎了聊聊，黑户网贷到底涉及哪些法律风险？警察什么时候会介入？我特地咨询了律师朋友，还翻遍了法院判例，发现这里头门道可不少。尤其第三个真相，90%的人都不知道！

一、先搞明白啥叫"黑户"？

大伙儿常说的黑户，其实分两种情况：

• 征信黑户：信用卡、贷款连续逾期超过90天，征信报告上出现"连三累六"
• 网贷大数据黑户：在多个平台频繁借贷，被风控系统标记为高风险用户

注意了！这两种情况都不构成犯罪，顶多算民事纠纷。就像我邻居老王说的："我凭本事借的钱，怎么就要坐牢了？"（当然这观念可要不得）

二、警察什么时候会介入？

这里要敲黑板了！根据《刑法》第175条和193条，只有两种情况可能涉及刑事责任：

1. 虚构借款资料：比如伪造收入证明、冒用他人身份
2. 恶意透支信用卡：本金超过5万，经两次有效催收后超过3个月未还

举个例子，去年杭州那个案子，有人用假房产证在7个平台借款28万，最后被判了诈骗罪。这种情况警察才会介入，但普通逾期真不至于！

三、这些谣言千万别信！

最近网上流传的说法，我给大家辟个谣：

该图源自网友上传

• ❌"逾期超过3个月就构成诈骗"→假的！要同时满足虚构事实、非法占有目的
• ❌"催收说已经立案"→九成九是吓唬人，真要立案会有书面通知
• ❌"警察会帮网贷公司催收"→违反规定！除非涉及刑事案件

四、被暴力催收怎么办？

上个月有个粉丝私信我，说他每天被30多个电话轰炸，连老家村委会都收到"通缉令"了。这种情况可以：

1. 保存通话录音、聊天截图
2. 打12378银保监会投诉热线
3. 到"互联网金融协会"官网举报

记得！催收人员冒充公检法是违法行为，可以直接报警。我表弟去年就靠这招，让催收公司赔了5000块精神损失费。

五、过来人的3条保命建议

跟100多个逾期朋友聊过后，我总结出这些经验：

• 优先处理银行债务：信用卡的法律风险远大于网贷
• 保留每月还款记录：哪怕只还100块，也能证明非恶意拖欠
• 主动协商别失联：有个粉丝分60期还清8万网贷，现在征信都修复了

重点说下协商技巧：打官方客服电话时，记得说"我遇到困难想申请个性化分期"，比直接说"我没钱还"成功率高出70%！

六、这些平台千万别碰！

根据中国裁判文书网的统计，最容易引发纠纷的网贷类型有：

特别是那种让你"先交保证金"的，十有八九是诈骗。有个大姐被忽悠交6800元"解冻金"，结果钱没借到反被骗，你说冤不冤？

七、征信修复的隐藏通道

很多人不知道，其实征信逾期有3次补救机会：

该图源自网友上传

1. 异议申诉：非本人原因造成的逾期
2. 特殊情况证明：比如疫情期间的隔离通知书
3. 五年自动消除：结清欠款后的第61个月

我同事就是靠医院开的抑郁症证明，成功撤销了3条逾期记录。不过要注意，征信修复公司十有八九是骗子，千万别信！

八、债务重组真的靠谱吗？

最近冒出很多"债务重组大师"，收费动辄两三万。说实话，这里面套路深得很：

• ⚠️ 让你办新手机卡逃避催收→可能构成妨碍诉讼罪
• ⚠️ 教唆恶意投诉金融机构→银保监会明令禁止
• ⚠️ 伪造贫困证明→涉嫌刑事犯罪

真想解决债务问题，不如直接找银行协商。现在很多银行有停息挂账政策，我见过最狠的分了80期，每月只还300多。

写在最后

说实在的，谁还没个难处？关键是要用对方法。记住三点：不逃避、不撒谎、不硬扛。上周刚帮个粉丝把网贷利息从36%谈到15%，省了4万多利息。你看，办法总比困难多！

要是还有拿不准的情况，欢迎随时私信。下期咱们聊聊《催收上门该怎么办？记住这5句保命话术》，保证都是干货！记得点个关注，咱们不见不散~