最近好多粉丝私信问我：征信花了还能申请银行贷款吗？今天咱们就来唠唠这个事儿。其实市面上确实存在不看征信的银行贷款产品，但这里面门道可不少！我花了三天时间整理银行官网、咨询信贷经理，发现这些产品主要面向特定群体，而且都有对应的申请窍门。不过要提醒大伙儿，千万别被那些"黑户秒过"的广告忽悠了，本文重点讲解正规银行渠道，手把手教你如何正确申请不查征信的贷款。
先给大伙儿吃颗定心丸，根据央行最新发布的《征信业管理条例》，银行审批贷款时确实会参考征信报告，但并不是所有贷款都要查征信的。我整理了目前市场上比较靠谱的4类产品：
前两天有个粉丝案例特别典型：小王因为疫情期间信用卡逾期，现在想用全款房做抵押贷款。我帮他对比了建行快贷抵押版和邮储银行房抵贷，发现虽然抵押贷主要看资产价值，但银行还是会查询借款人基本信息。不过重点来了！如果抵押物评估价足够覆盖贷款金额，银行对征信的容忍度会明显提高。
这里要敲黑板了！担保人必须满足三个条件：
该图源自网友上传
举个例子，农行的"惠民贷"担保版，只要担保人是公务员，借款人哪怕有轻微逾期记录也能申请。不过要注意担保人需要承担连带责任，这事可不能随便找人帮忙。
上周陪朋友去某城商行办贷款，亲眼见证信贷经理的操作流程。这里给大家划重点：
特别提醒！像农商行的乡村振兴贷这类产品，虽然不查央行征信，但会查本地信用信息系统。之前有位养殖户大哥就是因为在本地的赊购记录良好，成功贷到20万周转资金。
上周还有个粉丝差点被骗，说是某中介承诺"无视征信秒批30万"，结果要收15%服务费。这里必须给大家提个醒：
该图源自网友上传
建议大伙儿优先考虑地方商业银行的政策性贷款，比如浙江地区的"小微易贷"，江苏的"新市民贷"，这些产品不仅利率优惠，还有政府贴息政策。
虽然本文重点讲不查征信的贷款，但还是要唠叨几句：如果逾期记录已经结清满2年，可以尝试申请征信异议。去年帮客户处理过招联金融的逾期记录修正，只要提供结清证明和情况说明，成功率还是挺高的。
最后说句掏心窝的话：贷款终究是要还的，咱们还是要合理规划资金用途。如果确实遇到资金周转困难，不妨试试本文提到的正规渠道，但切记量力而行！大家还有什么具体问题，欢迎在评论区留言讨论~
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