征信不好也能贷款？这5种方式或许能帮你应急！

最近收到好多粉丝私信，都在问同一个问题："网贷到底有没有不看征信的？"说实话啊，这个问题真不是三言两语能说清的。今天咱们就掰开了揉碎了好好聊聊，从市面上常见的产品到隐藏的避坑指南，我把自己研究了大半年的干货都整理出来了。注意看文中标粗的重点内容，关键时刻说不定能帮你省下冤枉钱！

该图源自网友上传

一、先泼盆冷水：完全不看征信的贷款存在吗？

其实啊，但凡正规持牌的金融机构，没有一家敢说完全不需要查征信。不过呢，市面上确实有些产品对征信要求比较低。比如说某些抵押类贷款，只要你有房有车，哪怕征信有瑕疵，也能通过资产证明来弥补。

1.1 查征信的三大核心指标

• 逾期记录：近两年有连三累六就危险了
• 查询次数：一个月超过3次就亮红灯
• 负债率：超过月收入的70%就难通过

二、征信要求较低的5种贷款方式

这里要敲黑板了！下面这些方式虽然对征信要求相对宽松，但千万要注意贷款成本。我按靠谱程度排了个序，大家根据自身情况选择：

2.1 抵押贷（推荐指数★★★★☆）

像房子、车子这类硬通货，就算征信差点，很多机构还是愿意放款。不过要当心评估费、手续费这些隐形收费，去年有个粉丝就被收了3%的服务费，亏大了！

2.2 担保贷（推荐指数★★★☆☆）

找个征信好的担保人确实管用，但风险共担这个道理要明白。去年有个案例，担保人最后被迫帮还了20万，朋友都做不成了。

2.3 小额网贷（推荐指数★★☆☆☆）

有些平台查的是百行征信而不是央行征信，适合短期应急。但要注意日息换算成年化利率可能高达36%，这可不是开玩笑的！

2.4 亲友借款（推荐指数★★★★★）

虽然没利息，但人情债最难还。建议写个借条明确还款时间，用"签个条"这类小程序就能搞定，别因为钱伤了感情。

2.5 民间借贷（不推荐❌）

除非走投无路，否则千万别碰！去年曝光的"套路贷"案件，受害人最后房子都被过户了，血淋淋的教训啊！

三、必须知道的避坑指南

这些坑我亲眼见过太多人踩了，大家一定要瞪大眼睛：

3.1 警惕"包装征信"骗局

最近冒出好多中介说能洗白征信记录，收费从几百到上万不等。明确告诉大家，央行征信系统根本无法人为修改！去年有个粉丝被骗了2万块，最后报警都没追回来。

3.2 注意合同里的"文字游戏"

有些平台会把"服务费""管理费"单独列出来，看起来利率合规，实际算上这些费用早就超标了。签合同前一定要用IRR计算公式算清真实利率。

3.3 小心"砍头息"套路

比如借1万到手只有9000，那1000元说是"手续费"，这种操作现在换了个马甲叫"服务费"，本质还是违法的砍头息。

四、终极建议：修复征信才是正途

与其到处找不看征信的贷款，不如老老实实修复信用。这里教大家三个实用技巧：

• 按时还款保持24个月，不良记录就会淡化
• 适当办理信用卡并按时还款，重塑信用形象
• 每年查2次征信报告，及时处理异常记录

五、写在最后

说实话啊，现在市面上根本没有完全不看征信的贷款。那些声称"百分百下款"的广告，十个有九个是骗子。建议大家还是通过正规渠道申请贷款，虽然过程麻烦点，但起码安全靠谱。如果真有急用，可以试试前文提到的抵押贷或担保贷，切记量力而行别以贷养贷！

最后提醒各位粉丝，最近银保监会刚发了新规，要求所有贷款产品必须明示年化利率。大家申请前一定要擦亮眼睛，算清实际借款成本。如果还有不明白的，欢迎在评论区留言，我会尽量回复大家！

该图源自网友上传