企业贷真的不看征信吗？这些细节不注意可能被拒贷！

最近好多老板在后台问我，企业贷是不是完全不查征信？听说有些渠道能绕开征信审批？今天咱们就掰开揉碎了聊聊这事儿。先说结论：完全脱离征信的企业贷根本不存在！但确实有些机构审核侧重点不同，不过这里头门道可多了去了，稍有不慎就可能掉进坑里。下面我从银行、小贷公司、融资担保三个维度，带你看清企业贷和征信的真实关系...

一、企业贷和征信的"半糖"关系

很多人以为企业贷和个人信用贷是两套系统，其实银行系产品90%都要查企业主的个人征信。上个月有个做服装批发的客户，企业流水每月200多万，就因为老板两年前有3次信用卡逾期，愣是被某商银行拒贷。

1.1 银行产品的"双轨制审核"

• 企业征信报告：主要看纳税等级（M级以下直接pass）、开票数据（年开票低于500万很难过审）
• 个人征信报告：重点关注近2年查询次数（超过15次危险）、当前负债率（超过70%要提供增信）

1.2 民间机构的"擦边球"玩法

某些融资担保公司会宣传"轻看征信"，实际上是把风控重点转移到：

该图源自网友上传

1. 抵押物变现能力（厂房最好有环评）
2. 上下游合同真实性（要提供完整的物流单）
3. 企业主社交关系网（会查股东关联企业）

二、这5类企业贷可能"网开一面"

2.1 特殊时期的窗口政策

去年疫情严重时，某商业银行推出抗疫专项贷，对受疫情影响的企业放宽征信要求，但需要：

• 提供封控期间停工证明
• 有明确的复工复产计划
• 抵押物折价率提高15%

三、征信有瑕疵怎么办？

如果企业主征信确实有问题，可以尝试：

该图源自网友上传

1. 更换借款主体（用征信良好的股东作为主贷人）
2. 增加共同借款人（要求占股10%以上的股东）
3. 提供超额担保物（抵押物评估值需覆盖贷款额150%）

四、这些"坑"千万别踩

最近市场上出现所谓的"征信修复贷"，号称能包装企业资质绕过征信审查。实际上这种操作：

• 需要缴纳高额服务费（通常5%-8%）
• 采用虚假贸易背景（涉嫌骗贷罪）
• 后续抽贷风险极高（银行发现造假会立即收贷）

专家建议

与其想着怎么规避征信，不如提前6个月做好这些准备：

该图源自网友上传

1. 保持企业账户月均流水是贷款额的3倍
2. 控制个人信用卡使用率在50%以下
3. 每季度适当增加固定资产投入

说到底，企业贷的本质是风险定价，征信只是风控手段之一。与其纠结征信问题，不如扎扎实实做好企业经营，毕竟银行永远愿意把钱借给不缺钱的企业。下期我们聊聊如何利用政府采购订单快速获得信用贷款，想看的老板点个关注不走丢~