征信不良是不是就借不到钱了？这个问题困扰着不少急需资金周转的朋友。其实啊，市面上还真有些渠道能为征信有瑕疵的人提供借款服务。不过要注意，这些方法里既有合规平台也有风险陷阱。今天咱们就手把手教你，在保护个人信息安全的前提下，如何通过合法途径借到钱，还会提醒你避开那些坑人的高利贷！
先别急着找借款渠道，咱们得先弄清楚自己的征信状况。现在查征信特别方便，用手机银行APP就能申请简版报告。重点看三个地方：逾期记录、查询次数、负债比例。有个粉丝上个月申请了8家网贷都被拒，后来才发现是因为征信查询次数太多，银行觉得他太缺钱了。
要是这些情况，赶紧联系银行开非恶意逾期证明，很多网贷平台都认这个。
遇到这种情况，建议优先处理现有债务。有个真实案例：小王把5万网贷拆成12期，每期还4000多，结果前3期正常还，后面开始逾期，现在连正规渠道都借不到钱了。
该图源自网友上传
这里给大家整理个表格对比下（注意看重点）：
| 渠道类型 | 额度范围 | 审核重点 | 适合人群 |
|---|---|---|---|
| 小额贷款公司 | 1-20万 | 工作证明+银行流水 | 有稳定收入来源 |
| 担保贷款 | 5-50万 | 担保人资质 | 能找到靠谱担保人 |
| 抵押贷款 | 房产价值的70% | 抵押物价值 | 有房车等固定资产 |
| 亲友借款 | 视关系而定 | 信用背书 | 社交关系良好 |
| 特殊网贷平台 | 0.3-5万 | 手机使用记录 | 常用手机消费的年轻人 |
重点看两点：营业执照和贷款利率。国家规定年化利率不能超过36%，超过的部分不用还。上周有个粉丝在某小贷借了3万，合同写着月息3%，这明显超标了，最后通过协商只还了合法利息。
有个血泪教训：李女士把车抵押给私人放贷的，结果对方直接把车开走了，这种没办抵押登记的最危险。
最近出现的新型诈骗要警惕：
有个简单方法：把平台名称+投诉/诈骗作为关键词搜索，要是出现大量负面信息，赶紧拉黑！
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想要彻底解决问题，还得从根源入手：
有个成功案例：张先生把5张信用卡注销到只剩2张，每月按时全额还款，1年后成功申请到了银行贷款。
最后提醒大家，借钱终归是要还的。如果确实需要资金周转，建议优先考虑亲戚朋友借款，或者变现闲置物品。实在要走贷款渠道，一定要仔细核对合同条款，算清楚实际还款金额，别被所谓的"低息"宣传忽悠了！
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